Hypotéky bez registra: Kompletný sprievodca

Hypotéky bez registra sú v roku 2026 jednou z najhľadanejších možností pre klientov s problémovou úverovou históriou. Ak máte zápis v SKD registri dlžníkov, exekúciu alebo oneskorené splátky, štandardné bankové hypotéky sú prakticky nedostupné.

Tento článok pokrýva všetky alternatívy – od nebankových hypoték po špeciálne programy bánk, súkromné hypotéky a refinancovanie dlhov. Zistíte, kde získať hypotéku bez úverového registra a aké sú reálne podmienky.

V 2026 regulácia NBS sprísnila podmienky, ale stále existuje niekoľko legálnych ciest pre klientov s negatívnym SKD záznamom. Dôležité je vyhnúť sa podvodníkom sľubujúcim „hypotéky bez dokladov".

🚀 Potrebujete súrne pôžičku? Požiadajte si tu.!

Mám záujem o Pôžičku

Prečo hypotéky bez registra?

  • Zápis v SKD registri (Slovenská Kancelária Dlužníkov)
  • Exekúcia na nehnuteľnosť alebo majetok
  • Oneskorené splátky starých úverov (90+ dní)
  • Osobný bankrot alebo oddlženie
  • Vysoký DTI pomer (dlh/príjem > 80%)
  • Bez histórie úverov (nízka bonita)

Možnosti hypoték bez registra – porovnanie

Typ hypotéky Poskytovateľ Suma Úrok Podmienky Riziko
Nebanková hypotéka Proficredit, Lauer, Cetelem 20 000-200 000 € 9-18 % Vysoký príjem, ručenie Stredné
Súkromná hypotéka Fyzické osoby 10 000-100 000 € 8-15 % Osobná dohoda Vysoké
Hypotéka s poradcom Špecialisti (Hypoteka.sk) 50 000-300 000 € 7-12 % Individuálne posúdenie Nízke
Refinancovanie Banky (špeciálne programy) 30 000-150 000 € 6-10 % 2+ rokov bez problémov Nízke
Pôžička proti nehnuteľnosti Nebanky 5 000-500 000 € 10-25 % Nehnuteľnosť ako zábezpeka Vysoké

Typy hypoték bez registra

Nebankové hypotéky

Firmy ako Proficredit, Cetelem Leasing, Lauer ponúkajú hypotéky klientom odmietnutým bankami. Vyžadujú však vysoký príjem a často ručenie.

Hypotéka s poradcom

Špecialisti hľadajú banky s individuálnym posúdením. Možné aj pri miernom zápise v registri (do 90 dní oneskorenia).

Súkromné hypotéky

Priame dohody s investormi. Flexibilné podmienky, ale vysoké riziko podvodu. Notársky overená zmluva nutná.

Refinancovanie po oddlžení

Po 2-5 rokoch od oddlženia možné bankové hypotéky. Dôležitá história včasných splátok nových úverov.

Pôžička proti nehnuteľnosti

Rýchle peniaze zabezpečené vašou nehnuteľnosťou. Vysoké úroky, krátka splatnosť (3-10 rokov).

Krok za krokom: Ako získať hypotéku bez registra

  1. Zistite stav registra
    Stiahnite si výpis z SKD, NBS Úverový register, CBR (Česká republika)
  2. Vyčistite evidenciu
    Splatte menšie dlhy, dohodnite splátkový kalendár na exekúcie
  3. Zvýšte bonitu
    Založte si účet, budujte históriu malých úverov, dokážte príjem
  4. Kontaktujte poradcu
    Hypoteka.sk, FinancnyPoradca.sk, špecialisti na problémové klienty
  5. Vyberte nebanku
    Porovnajte ponuky Proficredit, Cetelem, Lauer Leasing
  6. Podajte žiadosť
    Príloha: doklady o príjme, list vlastníctva, znalecký posudok

⚠️ Varovanie pred podvodmi:

  • Nikdy neplaťte províziu vopred
  • Overte licenciu NBS
  • Vyžadujte notársku zápisnicu
  • Nesľubujú "100% schválenie"

Ktoré banky akceptujú problémových klientov?

ČSOB

Individuálne posúdenie pri oneskoreniach do 60 dní

Privatbanka

Špecialne programy pre klientov po oddlžení

OTP Banka

Flexibilné posúdenie bonity pri refinancovaní

UniCredit

Možné pri vysokom príjme napriek registrom

Riziká hypoték bez registra

  • Vysoké úroky: 9-25% vs. 3-5% v bankách
  • Krátka splatnosť: 5-15 rokov namiesto 30
  • Vysoké poplatky: Spracovanie, predčasné splatenie
  • Prísne ručenie: Druhá nehnuteľnosť, životné poistenie
  • Exekučné riziko: Rýchlejšie vymáhanie pri neplatení

🚨 Kedy hypotéku bez registra NEBRAŤ:

Ak nemáte stabilný príjem >1500€, viac exekúcií alebo neplánujete dlhodobé bývanie.

Časté otázky o hypotékach bez registra

Mám exekúciu – dostanem hypotéku?

Pri aktívnej exekúcii je nebanková hypotéka možná, ale banková nie. Nebanky posudzujú príjem po odrátaní exekúcií.

Čo znamená zápis v SKD registri?

Oneskorené splátky >90 dní alebo neplatené dlhy >166€ evidované 12-36 mesiacov.

Kolko stojí hypotéka s negatívnym registrom?

Úrok 9-18% + poplatky 1-3% z úveru. RPSN (všetky náklady) 12-25%.

Môžem refinancovať starú hypotéku?

Áno, ak máte 24+ mesiacov bez problémov a splácate aktuálne úvery včas.

Aké doklady potrebujem?

Príjem (potvrdenie, výpisy), list vlastníctva, znalecký posudok, SKD výpis.

Alternatívy k hypotékam bez registra

  • Osobný bankrot + oddlženie (5 rokov bez úverov)
    • Rodinné ručenie (rodičia/partner ako spoludlžník)
  • Súkromný investor (notársky overená zmluva)
  • Pôžička na firmu (ak ste živnostník)
  • Stavebná sporiteľňa (nižšie sumy, ale bez registra)