Úverové podmienky : Kompletný prehľad všetkých typov

Úverové podmienky predstavujú kľúčové parametre, ktoré určujú dostupnosť úveru pre klientov na Slovensku v roku 2026. Zahŕňajú vekové limity, výšku príjmu, registra dlžníkov, úrokové sadzby, dobu splatnosti a ďalšie faktory posudzované bankami a nebankovkami.

V roku 2026 sa očakáva sprísnenie úverových podmienok bánk v dôsledku konsolidačných opatrení a vyšších rezerv bánk. Naopak nebankové spoločnosti ponúkajú flexibilnejšie parametre pre klientov s nižšou bonitou.

Tento komplexný sprievodca pokrýva všetky typy úverov – od hypoték, cez spotrebné úvery až po podnikateľské financovanie s aktuálnymi podmienkami k januáru 2026.

🚀 Potrebujete súrne pôžičku? Požiadajte si tu.!

Mám záujem o Pôžičku

Základné úverové podmienky v roku 2026

  • Vek žiadateľa: 18-75 rokov (banky), do 80 rokov (niektoré nebanky)
  • Minimálny príjem: 450 € mesačne (banky), 250 € (nebanky)
  • Čistý register dlžníkov: SRK, BRK, ČRKR (niektoré nebanky tolerujú)
  • Trvalý pobyt SR: Povinný pre všetky inštitúcie
  • Doklad totožnosti: OP + doklad o príjme (výplatná páska, daňové priznanie)
  • Bankový účet: Na úver aj splátky (SK IBAN)

Porovnanie úverových podmienok podľa typu

Typ úveru Suma Splatnosť Úrok od Min. príjem Register
Hypotéka 30 000-500 000 € 5-30 rokov 3,2 % 900 € Čistý
Spotrebný úver 300-50 000 € 12-120 mes. 5,9 % 450 € Čistý
Autokredit 5 000-60 000 € 12-84 mes. 4,9 % 600 € Čistý
Nebankový úver 200-10 000 € 3-48 mes. 8,5 % 250 € Toleruje
Firmový úver 10 000-5 mil € 12-120 mes. 6,2 % 2 000 € Čistý

Detailné úverové podmienky podľa poskytovateľa

VÚB Banka

Hypotéky: 3,4% fix 5r, LTV 80%, DTI 45%
Spotrebné: 5,9%, do 35k€, 96mes., min.450€

Slovenská sporiteľňa

Hypotéky: 3,5%, bonusy za mzdu, online kalkulačka
Úvery: 6,2%, do 30k€, vek do 70r.

Tatra banka

Business úvery: 5,8%, online schválenie do 1h
Refinancovanie: 6,1%, konsolidácia 5 úverov

mBank

Hypotéky: 3,3% od 12.1.2026, 100% online
Krátkodobé: 7,2%, do 2k€, SMS pôžička

Proficredit

Nebankové: 8,5%, bez registra do 1k€
Dôchodcovia: min.250€ dôchodok, do 78r.

🚀 Potrebujete súrne pôžičku? Požiadajte si tu.!

Mám záujem o Pôžičku

Schvaľovací proces úveru krok za krokom

  1. Online kalkulačka
    Zadajte sumu, dobu splatnosti, príjem – RPSN výpočet
  2. Online žiadosť
    Osobné údaje, adresa, príjem, zamestnanie (5 minút)
  3. Overenie identity
    BankID, mobilná aplikácia, pobočka (2-10 min)
  4. Bonitné posúdenie
    Register dlžníkov, príjem, DTI pomer (15-60 min)
  5. Zmluva + výplata
    E-podpis, peniaze na účte do 24h (90% prípadov)

Zákonné úverové predpisy 2026

Zákon 129/2010 Z.z.

Povinné písomné zmluvy, RPSN výpočet, 14-dňové odstúpenie

GDPR + BankID

Elektronické overenie, digitálne zmluvy, bez papierov

DTI limit 45%

Mesačné splátky max 45% čistého príjmu domácnosti

LTV limit 90%

Hypotéky max 90% hodnoty nehnuteľnosti

Zmeny úverových podmienok 2026

  • Hypotéky 3,2-4,5%: Fixné sadzby klesajú, variabilné stabilné
  • mBank úprava: Od 12.1.2026 nové sadzby hypoték
  • ŠFRB 1% úrok: Do 35r., max 180k€, prísne limity
  • Konsolidácia SZČO: Vyšší vymeriavací základ odvodov
  • Koniec bonifikácie: Štátna pomoc hypotéky skončená

Najčastejšie chyby pri úverových podmienkach

⚠️ Varovanie:

  • Nevšímať si RPSN (skutočné náklady 2-3x vyššie)
  • Vysoké DTI (nad 40% príjmu = odmietnutie)
  • Falošné nebanky (úroky 50%+ ročne)
  • Bez fixácie (rastúce variabilné sadzby)
  • Prehnaná suma (dlhodobé finančné zaťaženie)

Časté otázky o úverových podmienkach

Čo je DTI pomer pri úveroch?

Debt-to-Income – pomer splátok k príjmu. Banky povoľujú max 45% čistého príjmu.

Môžem dostať úver s exekúciou?

Banky nie, nebanky áno (max 500-2000€), ale s vysokým úrokom 15-25%.

Aké sú aktuálne hypotekárne sadzby?

Fix 3-5 rokov: 3,2-4,2%. Variabilné: 3,5-4,5% (január 2026).

Úverová zmluva sa dá zrušiť?

Áno, 14-dňové právo odstúpiť bez udania dôvodu + poplatkov.